Как русскоязычные пенсионеры становятся подельниками аферистов
Петр ЛЮКИМСОН
В ушедшем году почти каждую неделю в израильских СМИ появлялись рассказы о новых схемах мошеннического изъятия денег, жертвами которых становились, в основном, пожилые выходцы из СССР-СНГ. Однако в конце декабря стало известно о новой, поистине беспрецедентной по цинизму уловке аферистов, которые, грабя пенсионеров, превращали их… в своих сообщников.
Итак, представьте себе ситуацию, при которой некий молодой человек, гуляя по обыкновению по просторам "Фейсбука", видит на экране фотографию своей двоюродной бабушки Ирины, под которой огромными буквами тянется надпись: "Осторожно: аферистка!" А автор сопроводительного поста рассказывает, что некие лица, представившиеся сотрудниками службы безопасности банка, убедили его отдать им банковскую карту и прислали за ней курьера, которым и оказалась эта – см. снимок — пожилая женщина с лицом учительницы русского языка и литературы.
Разумеется, молодой человек в это не поверил. Он хорошо знал, что его баба Ира – глубоко порядочный одинокий человек, которая никогда в жизни не позволила себе нарушить закон. А сейчас ей явно грозят большие неприятности. Поэтому молодой человек, бросив все дела, помчался к родственнице. И с ужасом узнал, что, к сожалению, все написанное в "Фейсбуке" — правда! Вот уже несколько месяцев его баба Ира помогает обчищать таких же пенсионеров, как она.
Подписывайтесь на телеграм-канал журнала "ИсраГео"!
Вот что молодому человеку удалось выяснить. Однажды Ирине К. – его бабе Ире — позвонил некий мужчина, который представился сотрудником безопасности банка. Номер, с которого он звонил, на экране мобильного телефона определился как номер банка. К тому времени Ирина уже не раз читала заметки о телефонных мошенниках, поэтому с самого начала прервала разговор. Но мужчина позвонил снова и говорил так уверенно и с таким напором, что она в какой-то момент ему поверила. Суть его сообщения заключалась в том, что некто якобы снял деньги со счета Иры — без ее ведома, разумеется.
Звонивший заверил Ирину, что информация проверяется, выразил предположение, что роботизированная система банка дала сбой, и произносил другие умные слова на великом русском языке, так что не поверить в то, что с ней действительно говорит банковский служащий, было невозможно. Но Ирина, будучи женщиной умной, все еще сомневалась. Она попросила собеседника прислать на "Вотсап" фотографию своего удостоверения личности, и тот с готовностью это сделал. Он сказал, что продолжает расследовать дело Ирины и вернется к этому разговору, когда что-то прояснится. А тот факт, что он не попросил назвать данные ее кредитной карты и номер счета, еще больше убедил героиню этой истории, что она действительно разговаривала с сотрудником службы безопасности банка.
Спустя два дня мужчина позвонил снова и сообщил, что, к сожалению, самые худшие их опасения подтвердились: преступники получили доступ к счету Ирины. И пока они не начали действовать, надо срочно снять все имеющиеся накопления — а у Ирины на счету была довольно крупная сумма, которая включала в себя еще и компенсацию по увольнению, полученную ныне покойным мужем — и передать их специальному курьеру, чтобы затем эти деньги были положены на безопасный счет. И Ирина… согласилась. Она сама пошла в банк, не задавая лишних вопросов, сняла крупную сумму денег и отдала ее подошедшему к банку курьеру – симпатичному мужчине примерно ее возраста. Более того, она проделала эту операцию несколько раз в течение недели, поскольку полную сумму сбережений единовременно Ирине выдать на руки отказались. Затем настал день, когда она отдала курьеру кредитную карту – под обещание, что ее утилизируют (так как она взломана) и вскоре пришлют новую.
Напрасно вы думаете, что этим все закончилось. Как раз тут и начинается самое интересное.
Вскоре уже хорошо знакомый "сотрудник службы безопасности банка" позвонил снова, сообщил, что к расследованию подключилась полиция, и подсоединил ее "сотрудника" к разговору. Когда Ирина пожаловалась, что у нее совсем не осталось денег и не на что купить даже хлеба, ее успокоили словами, что все ее деньги в целости и сохранности, их ей обязательно вернут, но только после того, как полиция завершит расследование. На следующем этапе полицейский сообщил Ирине, что мошенники хотят взять ссуду от ее имени, и она должна их опередить. И Ирина взяла ссуду! На какие деньги она жила, понять сложно: видимо, пособие от "Битуах леуми" аферисты все же не тронули. Но главное заключалось в том, что все это время пожилая женщина чувствовала себя участницей важного государственного расследования. Поэтому, когда ее попросили осуществить некие операции через свой компьютер и держать его постоянно включенным, она ничего не заподозрила. Так ее компьютер превратился в пункт осуществления дистанционно различных мошеннических операций.
Далее окончательно уверовавшей в свою благородную миссию женщине сказали, что для скорейшего возвращения своих денег она должна помочь следствию, а точнее, другим пенсионерам, которых тоже хотят ограбить. Так Ирина стала ездить к пожилым людям, чтобы забрать у кого-то деньги, у кого-то кредитную карточку, которые затем передавала приходившим за ними мужчинам и женщинам. Причем, как вспоминает Ирина, иногда карточки и деньги отдавали ей вполне еще молодые мужчины, не высказывая при этом никаких сомнений.
Так продолжалось до тех пор, пока мошенники не вышли на пенсионера, дети которого позаботились о том, чтобы тот ничего не делал без их ведома. Зять очередной жертвы наблюдал за происходящим через экран своего компьютера, велел тестю никаких денег не отдавать, сделал снимок пришедшей за ними Ирины и позже разместил его в "Фейсбуке". Во время неудавшегося похода на телефонной связи с Ириной находился "сотрудник полиции". Он был явно готов к тому, что нечто подобное может случиться, и просто сказал: "Не дают, и ладно! Уходите".
Разумеется, когда все вскрылось, семья бабы Иры обратилась в полицию. Следствие по данному делу продолжается, и уже ясно, что деньги пожилой женщины, как и других жертв, утекли в Украину, но на след подельников украинских мошенников выйти не удается, так как они использовали многоступенчатую схему передачи денег. Так что те, кому Ира отдавала полученные деньги и карточки, тоже были жертвами и курьерами в одном лице. Сейчас пожилые люди, потерявшие все свои сбережения, обращают претензии к банкам, которые, по их мнению, должны были отслеживать подозрительную активность на счетах пожилых людей и вовремя ее пресечь. Однако поскольку пострадавшие — вполне вменяемые люди, не имеющие опекунов, банки претензии отвергают и деньги возвращать отказываются, хотя в ряде случаев предложили уменьшить проценты по взятым русскоязычными пенсионерами по указанию мошенников ссудам. У пострадавших есть еще одна опция — подать жалобу в Госбанк Израиля, но и это отнюдь не гарантирует возврата даже части потерянных денег.
По данным израильских банков, по состоянию на конец 2022 года жертвами подобного рода мошенников стали около 2300 израильтян. В полицию поступили сотни жалоб по этому поводу, а общая сумма ущерба достигла 70 млн шекелей. При этом, заметим, не все жертвы обращаются в полицию. А в ряде случаев сумма ущерба достигала 900.000 шекелей. Текущие данные за 2023 год пока не опубликованы, но вряд ли ситуация улучшилась.
Описанная система хорошо организованного мошенничества проходит в полиции как "русская афера". Схема почти всегда одна и та же: преступники звонят репатриантам из бывшего СССР по телефону, говоря по-русски, выдают себя за следователей полиции Израиля, сотрудников службы безопасности банки или компании, выпускающей кредитные карты, и убеждают, что их банковский счет якобы атакуют мошенники. Истории меняются: в последние недели аферисты адаптируют их к условиям войны и рассказывают, что счетом якобы пытаются завладеть террористы и перевести деньги в Газу. Пожилых людей призывают действовать, чтобы "предотвратить преступление". Если жертва сразу не идет на сотрудничество, на нее давят, иногда даже угрожают. От стариков требуют перевести средства со своего счета на другой, на биткоин-счет или даже отправить за границу через систему переводов. Но, как уже было сказано, известны случаи, когда жертвами становились и молодые люди. Так недавно, по словам источников в банковской системе, на удочку мошенников попался даже солдат-резервист. Жулики названивали ему снова и снова, пока он не сообщил им код для "проверки" кредитной карты, и с его счета сняли тысячи шекелей.
Следует признать, что полиция и банки регулярно выпускают предупреждения, но они не очень помогают. Так, через неделю после 7 октября полиция Израиля предупредила граждан о волне атак со стороны русскоязычных мошенников. "В последние несколько часов многие преступники, действующие из-за границы, пытаются обмануть русскоязычных граждан Израиля. Они представляются израильскими должностными лицами и просят жертв перевести деньги с банковского счета в Израиле на счет за рубежом "из-за ситуации с безопасностью", — сообщали в полиции. Похожие предупреждения недавно выпустил банк "Апоалим", и автор этих строк может засвидетельствовать: соответствующие плакаты висят в отделениях на самом видном месте.
Расследованием "русской аферы" в настоящее время занимается киберотдел подразделения "Лахав-433". По словам его сотрудников, мошенники — это граждане Украины, которые, воспользовавшись войной, открыли десятки колл-центров на востоке этой страны, откуда и атакуют русскоязычных граждан по всему миру: не только в Израиле, но и в Германии, России, Болгарии. У них обычно есть местные помощники, например, менялы "серого рынка", которые собирают и переводят средства. Но в любом случае деньги не остаются в Израиле.
В "Лахав-433" рассказывают, что кому-то обнаглевшие жулики представились… сотрудниками киберотдела полиции. Когда собеседник сказал им, что пойдет в это отделение, расположенное рядом с его домом, мошенники ответили:
"У них нет времени нами заниматься, они заняты. Тебя отправят восвояси. Посмотри, мой номер тоже из полиции".
Аресты местных соучастников мошенников не улучшают ситуацию, так как организаторы аферы, находясь в Украине, просто вербуют взамен арестованных новых сообщников.
По идее, у банков есть системы мониторинга, направленные на борьбу с подобными явлениями. И именно они должны подавать сигнал, обнаружив необычные действия с банковским счетом. Но для финансовой системы основная сложность заключается в том, что именно клиент – собственноручно — выполняет перевод со счета, в отличие от случаев, когда мошенники крадут личные данные и выводят деньги без ведома их владельца. Психологи описывают мошенничество как "социальную инженерию" высокого уровня. Между мошенниками и жертвой создаются прочные отношения. В некоторых случаях банк даже пытался предупредить клиентов о том, что это мошенничество, но они все равно переводили деньги. Чиновники Банка Израиля объясняют, что закон, конечно, требует от банков разрабатывать системы мониторинга и предупреждения о мошенничестве, чтобы защитить своих клиентов. Но когда человек совершает перевод добровольно, после предупреждения, а мошенничество заключается в том, что он не понял, кому переводит деньги, финансовые институты тут бессильны.
Министерство связи сообщило, что занимается данной проблемой, но пока не видит ее эффективного решения в рамках действующего законодательства. На данном этапе ведомство разослало компаниям предварительный документ с разными вариантами действий по борьбе с "русской аферой". Одно из предложений – автоматически блокировать входящие звонки из-за границы, при которых получателю звонка пытаются показать стационарный израильский номер. Исключение можно сделать для телефонных номеров за границей, на получение звонков с которых клиент дал свое явное разрешение.
"После слушаний мы примем решения и обяжем компании выполнять их. В отличие от SMS-сообщений, когда клиент покупает их пакет заранее и можно обязать компанию идентифицировать его, для телефонных звонков нужны другие ограничения, так как они происходят в режиме реального времени", — говорится в сообщении министерства.
А пока просто будьте умнее и осторожнее. Ну а если не слишком доверяете себе, то позвольте детям следить за происходящим на вашем счету, предоставив им право остановить показавшиеся подозрительными транзакции.
[nn]
Поделиться ссылкой на данную публикацию через блог IsraGeoMagazine в соцсети Facebook вы можете здесь
