Вы платите, вы платите – вам не зачтется
Петр ЛЮКИМСОН
С января 2024 году будут ухудшены условия страховых полисов по санитарному уходу: для тех, кто успел застраховаться до 49 лет, ежемесячную сумму выплат сократят а с 5500 до 5000 шекелей, притом что совсем недавно, в августе, она была снижена с 6100 до 5500 шекелей.
Решение об ухудшении условий страховых полисов по санитарному уходу ("битуах сиуди") было принято на фоне кризиса, связанного с надвигающимся истощением соответствующих фондов страхования больничных касс, в частности кассы "Клалит". По оценке экспертов, ее страховой фонд будет исчерпан менее чем через год, так что в нем не останется денег для оплаты новых пациентов, нуждающихся в постоянном уходе.
Подписывайтесь на телеграм-канал журнала "ИсраГео"!
Итак, всего за год ежемесячная сумма выплат по страховке тем, кто нуждается в санитарном уходе на дому, сокращается на 18%. Да, изменения не затронут тех, кто уже получает пособие по уходу. Но они отразятся на тех из нас, кто застраховался ранее в надежде обеспечить себе уход в старости или в случае непредвиденных неприятностей. Пока что только застраховавшихся до 49 лет, но позднее будут сокращены и суммы выплат для присоединившихся к страхованию в более позднем возрасте.
По имеющимся данным, на сегодняшний день лишь немногим более 4,6 миллиона израильтян застрахованы на случай потери самостоятельности, причем подавляющее большинство — в больничных кассах. Если учесть, что израильское законодательство обязывает детей брать на себя расходы по содержанию родителей, если те нуждаются в санитарном уходе, но не могут платить за него, значит, немалая часть общества попросту будет вынуждена переложить заботу об уходе за собой в старости на плечи детей и внуков. Между тем, по данным минфина, среднемесячная стоимость ухода на дому за пожилым человеком – а таких около 75% нуждающихся в уходе — колеблется в пределах 7000-10.000 шекелей. Стоимость ухода в доме престарелых составляет от 13.000 до 20. 000 шекелей в месяц.
Страховка, о которой мы ведем речь, предназначена для того, чтобы каждый человек, который нуждается в уходе, мог его оплатить. Но, как, думается, уже понял читатель, подобное возможно только в теории. Уже сегодня страховая выплата находящемуся дома пожилому человек составляет 6100 шекелей, а находящемуся в доме – 11.100 шекелей. Теперь эти суммы будут существенно сокращены, а услуги сиделок и домов престарелых в ближайшем будущем точно не подешевеют. Точнее, ощутимо вырастут. Это означает, что даже те, кто предусмотрительно застраховался и на протяжении лет исправно выплачивал страховой полис, по сути, не получат услуги в том объеме, которые ему были изначально обещаны.
Проблема заключается еще и в том, что сегодня в Израиле нет возможности приобрести пожизненные страховые полисы по санитарному уходу. Раньше такая возможность была, но она исчезла после ухода из Израиля в 2019 году французской страховой компании SCOR, контролировавшей 50% рынка страхования по санитарному уходу. У других компаний возникла проблема с подобным страхованием, поскольку рост продолжительности жизни и цен на лекарственные препараты и услуги сделал полис пожизненной страховки по санитарному уходу очень рискованным для страховщиков. В результате сегодня вы можете приобрести в больничных кассах только полисы сроком не более чем на пять лет.
Увы, как и многие другие проблемы, уже давно остро стоящие на повестке дня, проблема страхования санитарного ухода за пожилыми израильтянами до сих пор не значилась в списке важнейших приоритетов правительства. А между тем проблема из года в год все более обострялась по двум причинам: низкие страховые премии и резкий рост числа граждан, получивших разрешение на санитарный уход. При этом число пожилых людей в стране, как и во всем мире, стремительно увеличивается, а с ним, естественно, и число нуждающихся в санитарном уходе. И если до 2018 года существовала корреляция между двумя показателями, то с 2018 по 2022 годы число пожилых людей, получивших разрешение на получение пособие по санитарному уходу, взлетело более чем на 50%! Это произошло как на фоне появления компаний-посредников, специализирующихся на "выбивании" для клиента пособия за солидные комиссионные, так и вследствие политики, проводимой тогдашним гендиректором "Битуах леуми" Меиром Шпиглером, направленной на значительное упрощение процесса получения пособия по санитарному уходу.
Помнится, тогда многие русскоязычные СМИ горячо приветствовали предпринимаемые Шпиглером меры. Да и как было не приветствовать то, что глава "Битуах леуми" избавил десятки тысяч пенсионеров, в том числе, и выходцев из СССР-СНГ от унижений и отказов при подаче исков! Однако сегодня уже ясно, что в стремлении облегчить жить старикам "здесь и сейчас" он пошел слишком далеко и, согласно оценкам, пособия начали получать и те, кому оно не полагается. Точных данных нет, но проведенные проверки показывают, что за последние два года почти 8% пожилых людей, получивших разрешение на санитарный уход, выезжали за границу. Да, теперь Израиль занимает одно из первых среди развитых стран мест по числу пожилых людей, признанных нуждающимися в санитарном уходе, но на следующее поколение пенсионеров денег не осталось — такой скачок ударил по бюджету Ведомства национального страхования и по фондам больничных касс, в которых были застрахованы пожилые люди.
В настоящее время в минздраве изучают возможность создания правительственной комиссии для тщательного изучения проблемы страхования по уходу. В том числе, и предложения о превращении такого страхования в обязательное. Гендиректор минздрава Моше Бар Симан-Тов выступает за принятие закона, который обяжет израильтян откладывать деньги на санитарный уход так же, как они откладывают деньги на пенсию. Его предложение базируется на том, что после 80 лет вероятность того, что человек будет нуждаться в санитарном уходе, составляет 50%, поэтому сбережения принесут пользу значительной части населения.
* * *
Спустя несколько дней после сообщения о пересмотре условий "битуах сиуди" компания "Феникс" заявила, что больше не будет продлевать с больничной кассой "Маккаби" договор о страховании по патронажному уходу и обслуживании соответствующих полисов, истекающий 31 декабря сего года, – в связи с тем, что данный договор обошелся "Фениксу" в 300 млн шекелей убытков.
Напомним, что ранее об отказе продлевать аналогичный договор с больничной кассой "Клалит" объявила компания "Арэль". Правда, затем она все же подписала договор, но только на один год и при условии, что выплаты по страховому случаю снизятся, а размер взносов увеличится на 10%. При этом компания не будет нести никаких страховых рисков (до сих пор она выплачивала 20% страховых выплат) и займется только технической стороной страхования.
Ожидается, что компания "Менора", обслуживающая страховые полисы по патронажному уходу больничных касс "Меухедет" и "Леумит", последует примеру "Ареля".
Следует понимать, что, если через год страховые компании не продлят договора, это приведет систему страхования по патронажному уходу в Израиле к окончательному краху, поскольку больничные кассы не смогут самостоятельно ее обслуживать. В таком случае они будут вынуждены остановить прием новых членов в коллективные полисы и резко ухудшить условия для действующих членов. Что, в общем-то, вполне ожидалось.
[nn]
Поделиться ссылкой на данную публикацию через блог IsraGeoMagazine вы можете здесь
